三井住友「Olive」とは？実際に使ってわかった仕様や活用法を完全解説

三井住友銀行は新サービス「Olive」を2023年3月1日から始めました。筆者も早速サービス開始日に申し込んで使っています。

しかしこのOlive、CMでも全然説明が無いし、公式サイトを見てもいまいちピンとこないという人が多いのではないでしょうか。

今回は「Oliveの全体像とサービス内容」と、実際使ってみてわかった「Oliveの仕様や活用法」を完全解説します。

Oliveとは一体なんなのか、実際の使用感はどうなのか、かなり長い記事になりますが読んでいただけると幸いです。

結論を先に言うと三井住友ユーザーがOliveに切り替えるのは注意が必要ですが、お金の管理が本当にOliveだけで完結できるという魅力があるので、使い方をしっかり決めれば魅力的なサービスだと思いました。

記事の最後にOliveを紹介した人もされた人も1000ポイントもらえる紹介コードを載せています。記事を読んでOliveを始めようと思った方は使っていただけたら幸いです。

Olive｜キャッシュレスが見える、まとまる、使い分ける。 - 三井住友銀行

Oliveアカウントを開設すれば口座、クレジット、デビット、ポイント払い、さらには保険・証券まで、1つのアプリでまとめて管理ができる。だからあなたのキャッシュレスが見える。モバイル総合金融サービス「Olive」。

www.smbc.co.jp

「Olive」とは一体何を指すのか？

三井住友銀行の公式サイトにはOliveは「モバイル総合金融サービス」とあります。

もう少し詳しくまとめると、Oliveは今までバラバラに分かれていた三井住友銀行のサービスを一つにまとめたサービスの総称、になります。

ということでOliveに含まれている今までのサービスの名称を一覧にしました。（現在も同じ呼び名で使われているサービスもあります）

• 普通預金口座
• Web通帳
• SMBCダイレクト
• SMBCポイントパック
• SMBCデビット
• 三井住友カード
• Vポイント

そしてOliveに進化した結果、今まで口座利用特典として提供されていたSMBCポイントパックが使えなくなり（若干改悪）、バラバラだったクレジットカードとデビットカードとVポイントが「フレキシブルペイ」という形で一つになりました。まとめると以下のようになります。

Oliveに含まれるサービス一覧

• 普通預金口座
• Web通帳
• SMBCダイレクト
• SMBCポイントパック→Oliveの基本特典＆選べる特典
• SMBCデビット→フレキシブルペイ（デビットモード）
• 三井住友カード→フレキシブルペイ（クレジットモード）
• Vポイント→フレキシブルペイ（ポイント払いモード）

Oliveの紹介ページではそのほかにも「証券口座」や「保険」などの記載もありますが、これらはあくまでOliveと「連携」してまとめて管理できるというだけで、Oliveの機能ではありません。

OliveアカウントとSMBC IDの違い

三井住友銀行のサイトを見ると「Oliveアカウント」と「SMBC ID」という言葉が出てきます。

まずOliveアカウントは「Oliveが使える三井住友銀行の普通預金口座」のことを指します。横文字にするからわかりにくいですが、英語のAccountには（銀行の）口座という意味もあるのでこの認識であっているはずです。

なので今まで三井住友銀行を使っていた人がOliveに切り替えると、その口座はOliveアカウントになります。Oliveアカウントに切り替えるとサービス内容がかぶっている「SMBCポイントパック」と「SMBCデビット」は自動的に解約されます。

そのOliveアカウントのログインに使えるのが「SMBC ID」です。こちらは三井住友銀行（Oliveアカウント）と三井住友カード（Vpass）のログインIDを共通化したものなのでOliveという名前は使われていません。

とはいえ今のところ三井住友銀行アプリのログインは今まで通り口座情報でのログインも可能です。生体認証はどちらか片方にしか紐付かれないので、ログイン方法を変える場合は生体認証の再設定が必要になります。

Oliveアカウントの特典

普通預金口座・Web通帳・SMBCダイレクト（ネットバンキング）の機能はもはや銀行サービスの基本だと思うので説明は不要だと思います。

Web通帳はOliveアカウントに変えるための条件でもあるので、紙の通帳は発行できません。今まで紙の通帳を使っていた人はWeb通帳に切り替える必要があります。

ここからはOlive独自のサービス「Oliveの基本特典」「選べる4つの特典」「Oliveフレキシブルペイ」について解説します。

Oliveの基本特典

Oliveの基本特典はOliveアカウントなら無条件に全員適用される特典です。以下の3つの手数料が無料になります。

1. 定額自動送金手数料無料

Oliveアカウントを出金口座とした場合、定額自動送金の振込手数料と取引手数料が無料になります。

定額自動送金は毎月指定した日に他の銀行も含めた口座に送金できるサービスです。

Oliveアカウントではない口座では定額自動送金の取扱手数料と振込手数料がかかりますが、Oliveアカウントなら手数料無料で使えます。

2. SMBCダイレクトの他行あて振込手数料無料

SMBCダイレクト（ネットバンキング）を使えば他行あて振込手数料が無料になります。

本来は月3回まで無料としていますが、現在はリリース特典で回数制限がありません。（終了時期未定）

3. 本支店ATM手数料24時間無料

今までもSMBCポイントパックに申し込んでいれば24時間無料で使えましたが、Oliveアカウントでも引き続き無料で使えます。

しかも三井住友銀行のATMだけでなく、三菱UFJ銀行の店舗外ATMも手数料無料の対象です！意外と三菱UFJのATMしか無いところもあるので筆者は積極的に利用しています。

ATM手数料に関して3大メガバンクの中では最も優れていると思います。みずほ銀行は無料の時間が平日の8:45-18:00しか無いですし、三菱UFJ銀行も全日8:45-21:00と、三井住友の24時間には及びません。

他行では条件を満たせば時間外手数料が無料になる場合もありますが、三井住友銀行はただOliveアカウントにするだけなので条件もゆるいです。

選べる4つの特典

基本特典に加えて4つの特典から1つか2つ選べる特典があります。ただし2つもらえる人はOliveフレキシブルペイをプラチナプリファード（年会費33000円）にした人だけなので、ほとんどの人は1つしかもらえません。（契約初月はコンビニATM手数料無料が2つが選択され、翌月だけ全員2つ選べます）

特典は毎月自由に選べます。月末時点で選択していたものが翌月適用される形になっています。（月初めから3営業日は変更できません）

1. 給与・年金振込特典 月200ポイント

特典を選択した当月に給与受取もしくは年金受取の実績がある場合、翌月の初第3営業日翌日に200ポイントが付与されます。ポイントの有効期限は付与月から2年です。

毎月200ポイントなので、1年で2400ポイントもらえる計算になります。

Web通帳に「給与振込」か「年金振込」という明細があることが条件です。ただし給与振込という明細が無くても、2ヶ月連続で1度に3万円以上の振込がある場合、2ヶ月目は給与受取実績があると判定されます。年金受取については当月または前月に年金の受取がある場合、受取実績があると判定されます。

つまり三井住友銀行を給与振込口座にしなくても、別の銀行口座から毎月3万円以上振り込んでいれば給与受取実績として認められるようです。

ちなみに特典選択個数が2つ（プラチナプリファードの人）ある場合、2つ選択することはできません。（他の特典は2つ重複選択可能）

2. コンビニATM手数料 月1回無料

Oliveを契約するとデフォルトで2つ選択されている特典です。翌々月以降は通常・ゴールドカードの人は1つに減ります。

対象のATMはイーネットATM（ファミマのATM）・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMです。

実は今までSMBCポイントパックの特典で、デビットカードの利用かクレカの引落などの条件を満たせば月1回無料で使えていました。

Oliveの他の選べる特典を選んでしまうとコンビニATM手数料無料は選べなくなるので、ここは少し注意が必要です。

3. Vポイントアッププログラム +1%

Oliveフレキシブルペイの還元率がコンビニやファミレスなど対象のお店で1％増えます。（プラチナプリファード会員は、2つともこれを選べば2%になります）

詳細は次の「Oliveフレキシブルペイ」の項目で解説します。

4. ご利用特典 月100ポイント

選択した月の残高が月末時点で1万円以上あれば、翌月中旬ごろに100ポイントもらえる特典です。これも2つ選ぶことができます。

給与・年金振込特典でもらえるポイントは2年有効でしたが、このご利用特典でもらえるポイントは付与月から6ヶ月しかありません。期間限定ポイントのような扱いになるので、ここは注意が必要です。

選べる特典はどれを選ぶのがおすすめ？

無難に給与振込特典かコンビニATM無料特典がおすすめです。コンビニATMは通常1回220円なので、給与振込特典よりも消費税分少しお得です。でも使わなければ意味ないので、コンビニATMは使わないという方は給与振込特典が一番おすすめです。

お得さで言うと確かにVポイントアッププログラムも魅力的です。2万円以上使えば給与振込特典よりも還元率が高くなります。でもみなさん、そんなにコンビニやファミレスで毎月2万円以上使いますか？

仮に毎日コンビニで500円の買い物をしたところで、1%だと150ポイントしかもらえません。それなら確実にポイントがもらえる給与振込特典（200pt）や利用特典（100pt）の方が良いと思います。

Oliveフレキシブルペイ

Oliveの核となるサービスが「Oliveフレキシブルペイ」です。

1枚4役のマルチナンバーレスカードと謳われているように、1枚のカードに以下の4つの機能が詰め込まれています。

• クレジットモード
• デビットモード
• ポイント払いモード
• キャッシュカード（物理カードのみ）

クレジット・デビット・ポイント払いモードは全て同じカード番号となっており、アプリでその都度切り替えることができます。Visaと共同開発した世界初のカードとなっています。

カードのデザインもめちゃくちゃかっこよくて非常に気に入っています。表も裏もカード番号が一切無く、サイン欄すら無いデザインになっています。もちろんカードにもタッチ決済機能はついています。

一般カードは3つの色（グレー・薄緑・深緑）から選べます。詳しくは公式サイトをご覧ください。

Oliveフレキシブルペイ

Oliveフレキシブルペイに関するくわしい情報を記載しています。キャッシュカードの機能と、デビット、クレジット、ポイント払いのお支払い機能が一体となったオールインワンカードです。

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カードのランクの違い

Oliveフレキシブルペイには3つのランク（一般・ゴールド・プラチナプリファード）があります。

違いは年会費・還元率・年会費優遇・継続特典・保険・保障の6つです。表にまとめました。

その他、不正利用の保障は共通してついています。

一般カードは0歳から申し込めますが、ゴールドカードとプラチナプリファードは18歳以上のみ申し込み可能です。ただしクレジットモードの審査は20歳以上が対象なので、18・19歳の人が申し込んだ場合や20歳以上でクレジットモードの審査に通らなかった場合でも同じ年会費を払う必要があります。

詳しいカードのスペックは公式ページをご覧ください。

クレジットモードの審査はかなりゆるい

他のクレカ同様クレジットモードの利用には審査があります。私の場合一般カードを申し込んで7分で通りました（審査開始メールから審査完了メールが届くまでの時間が7分だった）。

私の場合学生だからすぐに審査が通ったのかもしれませんが、今のところ審査は相当ゆるいはずです。またクレジットモードは18歳以上でOliveに申し込んだら使う予定がなくても勝手に審査が始まるので、厳しいわけがありません。

枠は「10万円」でした。学生なら妥当な金額ですね。

また発行時に「マイ・ペイすリボ」に申し込むかどうか聞かれますが、いわゆるリボ払いなので申し込まない方が身のためです。周りの大人にリボ払いの恐ろしさを何回も聞かされたので、少しだけお得になるとはいえやめておくのがおすすめです。

実際に使ってみてわかった仕様

まずはクレジットモードを使ってみたところ、レシートには「Visa Debit」とありましたが、決済通知メールはしっかりクレジットモードになっていました。

ドトールで決済してみた

その後デビットモードに切り替えて使ってみたところ、普通に口座から即時引き落としされました。切り替えは一瞬で機能します。

利用通知メールはクレジットモードの利用は「三井住友カード」から、デビットモードの利用は「SMBCデビット」から届きます。会社が違うので後述のポイントアッププログラムの内容にも違いがあります。ポイント払いモードは使っていないのでわかりません。

ただし慣れるまでは支払いモードの切り替えを忘れてしまうことがあると思います。実際に私も一回クレジットモードで払おうと思ったのに間違えてデビットモードで払ってしまいました。

この時はレジ前で急いでモード切り替えしようとしており、先に店員さんに「カードで」と伝えたところ、タッチ決済が決済端末から30cm以上離れていたのに反応してしまいました。

Google Payでメインカードに設定している場合、Visaのタッチ決済はロック解除していれば常に使える状態になるので、レジ前での操作は注意が必要です。

iD支払いは常時デビットモード

iD支払いはクレジットモードに設定していてもデビットモードで支払われます。

まだまだVisaのタッチ決済が使えずiDしか使えない店は多いので、ここは少しデメリットになると思います。iDでもクレカ支払いをしたい方は諦めて別のカードを作りましょう。

逆に言えば基本的にはクレジットモードに設定しておくことで、タッチ決済を使うときはクレジット払い、iDを使うときはデビット払い、というようにアプリ側で切り替えずに両方のモードを使い分けることができます。

Pixel Watchは登録できなかった

三井住友カードはPixel WatchのGoogle Payに非対応なので、Oliveも登録できませんでした。普通のスマホ向けGoogle PayやApple Payはもちろん登録できます。

Apple Payは一度登録すればiDもタッチ決済も両方使えるようになりますが、Google Payに登録するときはそれぞれ別のカードという扱いになるので2回登録が必要です。ここはあまりスマートじゃないですね。

カード名は自分で変えてます

Vポイントアッププログラム

コンビニやファミレスなどの対象店舗でOliveフレキシブルペイのタッチ決済を利用すると最大で15%ポイント還元されるプログラムです。

今まで三井住友カードの特典として用意されていた「対象店舗で5％還元」と「家族ポイント」と「Vポイントアッププログラム」を組み合わせることで最大で15％還元されるという仕組みになっています。

三井住友銀行公式サイトより引用

ただしこれらの特典は支払いモードによっては対象外になります。以下に比較表を用意しました。

すべての特典を受け取るにはクレジットモードを使う必要があります。これはVポイントアッププログラム以外の特典が三井住友カードの特典だからです。デビットモードは三井住友カード扱いではないので適用されません。

対象店舗で＋4.5%はクレジットモードでタッチ決済を使うだけで対象になります。公式の詳細ページはこちらです。

家族ポイントは最大5人まで家族に三井住友カードを使っている人がいれば一人当たり1％増えます。公式の詳細ページはこちらです。

問題は図の一番上のVポイントアッププログラムです。条件が複数あるので三井住友銀行公式サイトから引用します。

簡単に条件を達成できるのは「Oliveアカウントの選べる特典」と「Oliveアカウントのご契約&アプリログイン」ですね。住宅ローンはハードルが高すぎるし、SBI証券も投資をしていない人には縁がありません。15％還元満額受け取れる人はかなり少ないと思います。

最大15％還元の対象店舗は以下の通りです。（2023年3月現在）

• セイコーマート
• セブンイレブン
• ポプラ
• ローソン
• マクドナルド
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店
• すき家
• はま寿司
• ココス
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオールカフェ
• かっぱ寿司

学生ポイントも対応

【学生ポイント】クレジットカードの三井住友VISAカード｜三井住友VISAカード

クレジットカードの三井住友カードから最大10%還元となる新サービス「学生ポイント」がスタート！学生だけの様々な特典をゲットしよう！

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三井住友カードの学生ポイントも対象です。対象のサブスクで10％還元になったり、携帯料金が2％還元になったり、LINE Payの利用が3%還元になったりと特典がたくさんあります。

ただしこれもクレジットモード限定の特典なので注意しましょう。

Oliveの切り替えは簡単だが注意が必要

以前から三井住友銀行を使っていたので口座を切り替える形でOliveアカウントを開設しましたが、切り替えは本当に簡単でした。規約の同意とフレキシブルペイの申込みだけであっというまに切り替えが完了しました。

ただし今まで三井住友銀行や三井住友カードを使っていた人は注意点があります。

SMBCポイントパックが使えなくなる

Oliveに切り替えるとSMBCポイントパックが使えなくなりますが、実はOliveで廃止された特典がいくつかあります。

• PayPay銀行への振込手数料が何回でも無料
• コンビニATM手数料0～3回無料
• 三井住友銀行本支店ATMの入出金利用で10ポイント（月3回まで）
• ライフイベントサービス（引っ越しや冠婚葬祭の割引サービス）

今のところ振込手数料は何回でも無料ですが、いずれ月3回までになるのでPayPay銀行とよくやり取りしていた人は要注意です。

フレキシブルペイの注意点

フレキシブルペイの利用についてもいくつか注意点があります。

ETC・PiTaPaはモード関係なくクレジットモードになります。月額料金の支払いは基本クレジットモードになりますが、クレジットモードを申し込んでいない場合や店舗によってはデビットモードになります。

またネットショッピングなどで売上処理が発送時に行われる場合などに、支払いモードの相違が発生することがあります。以下の条件に当てはまる場合は支払いモードを変更することができます。

• 「デビットモード」で利用したが、「クレジットモード」への請求・返金になっていた場合
• 「クレジットモード」の明細を「デビットモード」に変更
• 「ポイント払いモード」で利用したが、「クレジットモード」への請求・返金になっていた場合
• 「クレジットモード」の明細を「ポイント払いモード」へ変更
• 「ポイント払いモード」で利用したが、「デビットモード」への請求・返金になっていた場合
• 「デビットモード」の明細を「ポイント払いモード」へ変更

詳しい方法はこちらの専用ページをご覧ください。

またOliveフレキシブルペイはレシートを見てもわかる通りデビットモードがベースになっているようで、デビットカードが弾かれるサイトや店舗では使えない可能性があるようです。

FAQによると、その場合はVpass ID登録用の会員番号をクレジットカードとして使うことができます。この番号はクレジット専用の番号なので必ずクレジットモードで引き落としされます。もし通常の番号が使えない店舗に出会ったらこのやり方を試してみてください。

Vpass ID登録用の会員番号はVpassアプリから確認することができます。確認方法はこちらのFAQを参照ください。

まとめ：Oliveをどう使いこなすか

今のところ私はOliveは基本クレジットモードで運用しようと考えています。

他にクレジットカードを持っていないことや、普段の支払いはPayPayやLINE Payを使うことが多いので元々デビットカードはSuicaチャージか大きな買い物くらいでしか使っていなかったことが理由です。あと学生ポイントの存在も大きい。

クレジットモードとデビットモードの使い分けですが、正直お店毎に切り替えるのは面倒すぎるのでどちらかに固定して使うことをおすすめします。

クレジットカードに抵抗が無い人はVポイントアッププログラムの還元率が良いクレジットモードに固定して、日常決済は現金感覚でしたいという人はデビットモードに固定するといった運用が良いと思います。

メインバンクも変える？

今まで私のメインバンクは住信SBIネット銀行にしていましたが、三井住友をメインバンクにするかどうかはもう少し長期間使ってみて判断しようと思います。

住信SBIネット銀行はコンビニATM手数料と他行振込手数料がそれぞれ月5回まで無料で使えることや、デビットカードの還元率が0.8%と比較的高いのであると意外と便利です。ちなみにSBIのデビットカードはPixel Watchにも登録できます。

なんだか最終的にネット銀行で良いという話になってしまいましたが、Olive自体はとても面白いサービスなのでお試しで作ってみるのもありだと思います。

今なら最大39,000ポイントもらえるキャンペーンもやっているので、とりあえずポイントをもらえるだけもらってからどう使うか考えるのも良いと思います。

紹介コードはこちら

SF00149-0008133

こちらの紹介コードを入力していただくと、紹介された人も紹介した人も1000ポイントもらえます。

紹介コードの入力はこちらです！（入力した後にOliveに申し込んで口座に1万円以上入金することが条件です）

Oliveアカウント紹介プログラム： 三井住友銀行

Oliveアカウント紹介プログラム 条件を達成するとどちらもＶポイントもらえる！紹介した方×人数1,000円相当のＶポイント 紹介された方1,000円相当のＶポイント

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最後まで読んでいただきありがとうございました。